अपना घर बनाने के लिए Home Loan Kaise Milta Hai जाने पूरे नियम

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Home Loan Kaise Milta Hai

Home Loan Kaise Milta Hai

 

Home Loan Kaise Milta Hai :हम सभी लोगों का ये सपना जरुर होता है कि हम भी अपने सपनो का घर बनाये सपनों का घर बनवाने के लिए पैसों की भी जरुरत पड़ती है | इसके लिए हमारे पास एक ही उपाय होता है कि कहीं से इस बारे में पता चल जाये Home Loan Kaise Milta Hai .होम लोन के लिए बहुत से लोग अप्लाई करते हैं पर कभी कभी कुछ गलतियों की वजह से हमें लोन नहीं मिलता है |

आज हम आपको इस लेख में ये बतायेंगे कि अगर आपको अपने सपनों का घर बनवाने के लिए Home Loan Kaise Milta Hai इसके बारें में पूरी जानकारी देंगे |जैसे जैसे आप इस लेख में आगे बढते जायेंगे वैसे वैसे आपको Home Loan Kaise Milta Hai के बारें में सारी जानकारी मिलती रहेगी |

Home Loan या फिर कंस्ट्रक्शन लोन्स ?

Home Loan Kaise Milta Hai :आज कल लोग Ready To Move In House या फिर अंडर कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी को बुक करवाने के अलावा plot पर भी घर बनवाते है जिसके लिए वो होम लोन को लेने की सोचते हैं | इस प्रकार के लोन्स को हम कंस्ट्रक्शन लोन का भी नाम देतें हैं , इस तरह के लोन आज हर एक लोन देने वाली कंपनी देती है |

आपको यहाँ बता दे कि रेगुलर होम लोन के मुकाबले कंस्ट्रक्शन लोन या फिर होम लोन लेने की प्रक्रिया थोड़ी सी अलग है जिसके बारें में हम आपको नीचे बताने जा रहे हैं |

अगर आप होम लोन लेने की सोच रहें है तो आपको एक और जरुरी काम करना पड़ेगा वो है Home Loan Sanction Letter या फिर स्वीकृति पत्र जो बहुत ही जरुरी दस्तावेज है | Home Loan Sanction Letter के बारें में पढने के लिए क्लिक करें |

अन्य तरह के लोन की तरह ही आपको होम लोन को लेने के लिए सबसे पहले ये देखना होगा कि कौन सी ऋणदाता कंपनी बेस्ट offer लोन दे रही है ,जो अपने आप में बहुत मुश्किल भरा काम है | इसके लिए सीधे आप पैसाबाज़ार की वेबसाइट पर जाकर इसकी तुलना करें और आपको जो अच्छा लगे उसके लिए apply भी कर सकते हैं |

Home Loan या कंस्ट्रक्शन लोन  की क्या योग्यता है ?

 

होम लोन 

योग्यता 

उम्र

18 वर्ष  से 70 वर्ष तक 

नागरिकता 

भारतीय या प्रवासी भारतीय (NRI) 

रोजगार

खुद का रोजगार हो या फिर नौकरीपेशा

क्रेडिट स्कोर

750 से अधिक 

आय

25000 रुपये  प्रति माह से ज्यादा

कार्य अनुभव

कम से कम 2 वर्ष (नौकरीपेशा के लिए)

बिज़नेस कितना पुराना है

कम से कम 3 वर्ष (स्वरोजगार के लिए)

लोन राशि

संपत्ति के मूल्य का 90% तक

Home Loan Kaise Milta Hai के लिए जरुरी दस्तावेज

 

होम लोन के लिए जरुरी दस्तावेजों में से आपको KYC जिसको नों योर कस्टमर कहते हैं के अलावा आपको अपनी स्वामित्व वाली जमीन पर घर बनवाने के लिए आपको लोन कंपनी को ये सारे दस्तावेज बनवाने पड़ेंगे | ये दस्तावेज ये साबित करेंगे कि आप ही इस भूमि के असली मालिक हैं |

भूमि का या हिस्सा फ्री होल्ड प्लाट ,डीडीए, सीआईडीसीओ जैसे विकास प्राधिकरण द्वारा आवंटित किया गया प्लाट भी हो सकता है |आप लीज पर ली गयी भूमि पर भी होम लोन ले सकते हैं ,लेकिन ये लीज की समयावधि बहुत जादा नहीं होनी चाहिए | अपनी प्रॉपर्टी को लेकर आपको नो एन्कम्ब्रन्स सर्टिफिकेट  भी जमा करवाना अनिवार्य होता है |

अपने plot के दस्तावेज के अलावा आपको अपने प्रस्तावित घर के प्लान और leyout भी देना जरुरी होता है |जिसे ग्राम पंचायत या फिर वहां की स्थानीय संस्थानों ने approve किया हो | आपको अपने सपनों के घर में अनुमानित लागत का मूल्य भी देना होगा जिसे आर्किटेक्ट से या फिर सिविल इंजीनयर के द्वारा approve किया गया हो |

इन सभी दस्तावेजों के आधार पर ऋणदाता अगर आपकी योग्यता और दी गयी लागत से संतुष्ट है तो वह आपको होम लोन के लिए approve कर देगा |

Home Loan Kaise Milta Hai इसके लिए जरुरी दस्तावेज इस प्रकार से हैं ..

  • Home Loan Kaise Milta Hai इसमें सबसे पहले एप्लीकेशन फॉर्म
  • पासपोर्ट फोटो
  • पहचान प्रमाण पत्र : पैन कार्ड ,आधार कार्ड ,पासपोर्ट ,voter id,ड्राइविंग लाइसेंस ( किसी एक की फोटोकॉपी)
  • आयु का प्रमाण पत्र : पैन कार्ड ,आधार कार्ड ,पासपोर्ट ,Highschool की मार्कशीट
  • निवास प्रमाण पत्र : बैंक पास बुक ,राशनकार्ड ,voter id,पासपोर्ट ,बिजली बिल
  • आय प्रमाण ( नौकरीपेशा ) के लिए : फॉर्म 16 ,३ साल का ITR और निवेश का प्रमाण यदि कोई हो |
  • आय प्रमाण (स्वनियोजित के लिए ): ३ साल का आयकर return (itr) ,लाभ हानि बैलेंस शीट
  • प्रॉपर्टी से सम्बंधित दस्तावेज : बिल्डर से noc ,निर्माण में लगने वाली लागत विस्तृत रूप में ,रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट ,बिल्डिंग प्लान की मंजूरी की कापी

सूचना : उपर के दस्तावेज सांकेतिक है ,ऋणदाता संस्थान आपसे अतिरिक्त दस्तावेज की मांग भी कर सकता है |

मार्जिन मनी

किसी भी दूसरे लोन की तरह होम लोन में भी कर्ज लेने वाले को अपने घर के निर्माण के लिए मार्जिन मनी देनी पड़ती है |जो मांगी गयी होम लोन की राशि पर निर्भर करता है |

होम लोन का वितरण

Home Loan Kaise Milta Hai

HOME Loan का वितरण आपके घर के निर्माण के आधार पर किया जायेगा ,मतलब कई हिस्सों में पैसों का वितरण किया जायेगा |यही पूरी प्रक्रिया तब भी होती है जब आप किसी बिल्डर के पास में अंडर कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी को बुक करवाने के लिए जाते हैं |

कंस्ट्रक्शन लोन देने में देश की सार्वजानिक बैंक sbi का सबसे पहले नाम आता है ,फिर hdfc लिमिटेड ,आईसीआईसीआई बैंक इत्यादि लोन देने में बहुत अच्छे बैंक माने जाते हैं |

SBI बैंक के होम लोन के नियम

देश की सार्वजानिक क्षेत्र की बैंक sbiअपने सपनो का घर बनाने के लिए रियल्टी होम लोन प्रदान करता है | इस प्लान के तहत आप प्लाट पर घर बनाने के लिए होम लोन को ले सकते हैं |

अगर आप लोन लेने जा रहे हैं तो सबसे पहले ये सुनाश्चित कर ले कि लोन के मंजूर होने की तारीख से 5 साल के अन्दर ही आपका कंस्ट्रक्शन  का काम पूरा हो जाना चाहिए |एक आवेदनकर्ता को अधिकतम राशि 15 करोंड तक का मिल सकता है और इसे चुकाने की अवधि 10 वर्ष तक है |

HDFC बैंक होम लोन 

प्राइवेट सेक्टर का बैंक Hdfc बैंक भी फ्रीहोल्ड प्लाट ,लीज पर लिए गए प्लाट या फिर किसी डेवलपमेंट अथोरिटी के द्वारा दिए गए प्लाट पर होम लोन की सुविधा देता है  अभी फ़िलहाल यह बैंक 6.95 की दर से  कंस्ट्रक्शन  लोन दे रहा है |

आपकी जानकारी के लिए बता दे कि hdfc बैंक में प्लाट लोन और कंस्ट्रक्शन  लोन अलग अलग है एक ही नहीं है | इस बैंक में प्लाट लोन एक अलग उत्पाद है और इसके लिए अलग ब्याज डरे निश्चित की गयी है |

सबसे कम ब्याज पर होम लोन देने वाले कुछ बैंक

 

होम लोन में राशि की अदागयी जादा ही होती है इसके साथ में लोन चुकाने की अवधि भी जादा ही होती है |इसीलिए ब्याज दर में थोडा सा अंतर भी आपकी जेब पर फर्क डाल सकता है | इसलिये यहाँ पर अपने दिमाग का प्रयोग करते हुए वही होम लोन चुने जिसमे ब्याज दरें कम हो | आपको कुछ बैंको की लिस्ट दे रहें है जहाँ पर आपको न्यूनतम  ब्याज दर पर लोन मिल सकता है ,ये ब्याज दरें अपडेट हैं |

 

बैंक 

 ब्याज दर 

EMI/लाख**

कोटक महिंद्रा बैंक

6.55%

₹641

पंजाब एंड सिंध बैंक

6.60% 

₹641

SBI 

 6.70 %

₹646

HDFC 

 6.75 % से 7.15% तक 

₹649

ICICI

 6.70 %

₹649

बजाज फिनसर्व

 6.65%** 

₹649

बैंक ऑफ बड़ौदा

6.50%

₹649

पंजाब नेशनल बैंक

6.99% 

₹649

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

6.99% 

₹652

सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया

6.85%

₹655

उपर टेबल में दी गयी ब्याज दरें कभी भी बिना किसी सूचना के बदली जा सकती है |

होम लोन लेते समय फीस और शुल्क

Home Loan Kaise Milta Hai : होम लोन आवेदक लोन लेते समय केवल ब्याज दर का ही ध्यान रखते है उन्हें अन्य फीस और शुल्क के बारें में कुछ भी पता नहीं रहता या फिर अनदेखा कर देते हैं | ये अतिरिक्त शुल्क लोन की राशि को काफी हद तक प्रभावित कर सकते हैं |ब्याज की राशि के छोड़कर कुछ अन्य शुल्क भी होते हैं जो बैंक आपसे आवेदन करते समय में ले सकते हैं |

हम आपको नीचे कुछ अन्य शुल्क के बारें में जानकरी दे रहें जिन्हें आप ध्यान से देख ले ..

  • एप्लीकेशन फीस : यह वह फीस होती हैं जिसे बैंक शुरआती खर्चों को कवर करने के लिए आपसे लेती है
  • प्रोसेसिंग फीस : यह फीस क्रेडिट मूल्यांकन पर खर्च के लिए इस्तेमाल की जाती है |इसके साथ में ही यह फीस लोन लेने वाले ब्यक्तियों की क्रेडिट प्रोफाइल ,आय और होम लोन योजना पर निर्भर करती है | हालाकिं सभी बैंक यह फीस नहीं लेते हैं |
  • एडमिनिस्ट्रेटिव फीस : यह फीस उन लोन कंपनी के द्वारा वसूला जाता है जो प्रोसेसिंग फीस को दो भागों में विभाजित करते हैं |
  • फोरक्लोजर फीस : यह फीस तब देनी होती है जब जब कोई भी होम लोन का भुगतान उसकी तय की गयी सीमा के पहले करता है |
  • ब्याज दर को कम करने या बदलने पर फीस : यह फीस लोन लेने वाले ब्यक्ति पर लगाया जाता है जब वह अपने बैंक से मौजूदा ब्याज दर को कम करने का अनुरोध करते हैं | ये फीस अलग लग बैंको में अलग अलग होती है मौजूदा राशि का 2 % तक यह फीस हो सकती है |
  • emi पर भुगतान फीस : यह फीस तब लगाई जाती है जब ब्यक्ति तय की गयी तारीख पर अपने emi की राशि को जमा नहीं कर पाता है या फिर देर से जमा करता है |
  • emi बाउंस फीस : यह फीस तब ली जाती है जब आपके बैंक में पर्याप्त emi की राशि नहीं होती है | यह फीस हर बैंको के द्वारा विभिन्न प्रकार की हो सकती है |

होम लोन टैक्स से लाभ

Home Loan Kaise Milta Hai : भारत सरकार इनकम टैक्स एक्ट १९६१ के तहत होम लोन लेने पर टैक्स लाभ देती है इससे लोन वाले अच्छी बचत कर सकते हैं | नीचे कुछ जानकारी देने जा रहे हैं जो आपको होम लोन टैक्स पर लाभ दे सकते हैं ..

होम लोन टैक्स लाभ २०२२ 

 

इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन

होम लोन टैक्स लाभ

अधिकतम टैक्स छूट राशि.

Section 24 b

ब्याज को भरने पर

2 लाख रुपए 

Section 80c

मूल लोन राशि पर (स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस भी)

1.5 लाख रुपए 

Section 80 EE

अतिरिक्त ब्याज (पहली बार घर खरीदने वालों के लिए)

50 हजार रुपए 

section 80EEA

अतिरिक्त ब्याज (किफायती आवास के लिए)

1.5 लाख रुपए 

होम लोन से सम्बंधित कुछ FAQ

Que : घर बनवाने के लिए मुझे कितना लोन मिल सकता है ?

Ans : आप अपनी सम्पति के 90 % तक का होम लोन ले सकते हैं |

Que : किस किस उद्देश्य के लिए होम लोन मिल सकता है ?

Ans : नया घर बनाने के लिए 

          प्लाट खरीदने के लिए 

          घर का विस्तार करने के लिए 

Ques : होम लोन देने के लिए सबसे अच्छे बैंक कौन से है ?

Ans :  होम लोन देने वाले बैंको ,में सबसे पहले sbi उसके बाद में hdfc ,आईसीआईसीआई बैंक एक्सिस बैंक ,केनरा आदि आते है | आपको वही होम लोंन को चुनना चाहिए जिसमे ब्याज दर कम हो |

Que : होम लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए ?

Ans : बैंक लोन देने के लिए 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर को देखती है | अगर आपका क्रेडिट स्कोर 800 है या इससे अधिक है तो आपको कम ब्याजदर पर लोन मिलने की सम्भावना रहती है | आपका स्कोर जितना अधिक होगा आपका लोन approve होने की सम्भावना उतनी ही अधिक होगी |

Que : मेरे होम लोन में क्या मेरा दोस्त co borrower हो सकता है ?

Ans : भारत में तय नियमो के अनुसार होम लोन लेते समय आपका co borrower आप का रिश्तेदार हो सकता है जिसका आपसे खून का रिश्ता  होना जरुरी है | इसमें आप के भाई ,बहन ,माता ,पिता आदि हो सकते हैं |

 

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